소상공인 채무조정 신청하는 법 (정부지원제도 총정리)

1. 소상공인 채무조정이란?

소상공인 채무조정은 매출 하락이나 폐업 등으로 인해 대출금을 상환하기 어려운 사업자를 위해 정부와 금융기관이 제공하는 채무조정 제도입니다. 이는 원금·이자 감면, 상환 기간 연장 등을 통해 소상공인의 재기를 지원합니다.

2. 누가 신청할 수 있나요?

아래 조건을 충족하는 경우 채무조정 신청이 가능합니다.

• 개인사업자 또는 법인 대표자
• 코로나 대출, 정책자금 대출, 시중은행 대출 등 연체 또는 상환 곤란 상태
• 신용점수 하락 또는 연체 이력이 있는 자

3. 채무조정 프로그램 종류

1. 신복위 채무조정: 신용회복위원회를 통해 신청하는 방식으로, 이자 감면과 분할 상환이 가능
2. 소상공인 재도전 지원사업: 희망리턴패키지 내 폐업 소상공인 대상 채무조정 및 재기 교육 지원
3. 금융사 자체 채무조정: 거래 중인 은행 또는 캐피탈사를 통해 직접 채무조정 신청

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4. 채무조정 신청 절차

• 1단계: 상담 신청 (신용회복위원회 또는 소상공인시장진흥공단)
• 2단계: 서류 접수 (사업자등록증, 부채 현황, 매출 자료 등)
• 3단계: 심사 및 결과 통보 (2~4주 소요)
• 4단계: 상환 계획 수립 및 실행

5. 온라인으로 채무조정 신청하는 법

온라인 신청은 신용회복위원회 또는 소상공인진흥공단을 통해 가능합니다.

PC 또는 모바일로 접속 후 → 본인 인증 → 채무 정보 입력 → 신청 완료까지 진행하면 됩니다.

6. 자주 묻는 질문 (Q&A)

• Q. 연체가 시작된 지 오래되었는데도 신청 가능한가요?
  A. 네. 연체 기간과 관계없이 신청 가능합니다. 다만 조정 폭은 제한될 수 있습니다.
• Q. 채무조정 후 신용점수는 어떻게 되나요?
  A. 일정 기간 동안 신용점수가 하락할 수 있지만, 정상 상환 시 회복됩니다.
• Q. 채무조정 중 추가 대출이 가능한가요?
  A. 일반적으로 제한됩니다. 필요 시 보증재단 등을 통한 특별 보증상품을 이용해야 합니다.

7. 꼭 기억해야 할 꿀팁

• 여러 채무가 있다면 한 번에 통합 조정이 유리합니다.
• 폐업 예정이거나 매출 급감 상태라면 희망리턴패키지 사전 상담을 활용하세요.
• 지자체마다 별도 재기지원금이나 교육 프로그램이 있으니 지역 센터에 문의해보세요.

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